Qué es la regla 50/30/20
Es un método sencillo para repartir el sueldo que popularizó la senadora estadounidense Elizabeth Warren. Divide tus ingresos netos en tres partes:
- 50 % para necesidades: lo que tienes que pagar sí o sí. Vivienda, luz, agua, gas, internet, supermercado, transporte, seguros y cuotas mínimas de préstamos.
- 30 % para caprichos: lo que mejora tu vida pero podrías recortar. Restaurantes, ocio, ropa, viajes, suscripciones o el gimnasio.
- 20 % para ahorro: tu colchón de emergencia, tus objetivos o pagar deudas antes de tiempo.
Ejemplos con sueldos en España
| Sueldo neto | Necesidades | Caprichos | Ahorro al mes | Ahorro al año |
|---|---|---|---|---|
| 1100 € | 550 € | 330 € | 220 € | 2640 € |
| 1300 € | 650 € | 390 € | 260 € | 3120 € |
| 1500 € | 750 € | 450 € | 300 € | 3600 € |
| 1800 € | 900 € | 540 € | 360 € | 4320 € |
| 2200 € | 1100 € | 660 € | 440 € | 5280 € |
| 2800 € | 1400 € | 840 € | 560 € | 6720 € |
Cómo aplicarla en la práctica
- Apunta durante un mes todo lo que gastas, con su categoría.
- Suma lo que va a necesidades, a caprichos y a ahorro, y compáralo con tu 50/30/20.
- El día que cobras, aparta primero el ahorro a otra cuenta. Lo que no ves, no lo gastas.
- Si te pasas en necesidades, el margen está casi siempre en vivienda, facturas y seguros.
Nuestra app de control de gastos hace esta comparación sola cada mes. Si todavía no sabes cuánto puedes apartar, prueba la calculadora de ahorro.
Preguntas frecuentes
›¿La regla 50/30/20 se calcula sobre el sueldo bruto o el neto?
Sobre el neto: el dinero que te llega a la cuenta después de impuestos y Seguridad Social.
›¿Qué hago con las pagas extra?
Lo más sencillo es dejarlas fuera del cálculo mensual y destinarlas a ahorro o a gastos anuales como seguros, IBI o vacaciones.
›¿Y si mis gastos fijos pasan del 50 %?
Es muy habitual en ciudades con alquileres altos. Prioriza mantener algo de ahorro, aunque sea un 10 %, recorta caprichos y revisa facturas, seguros y suscripciones.
›¿El pago de deudas va en necesidades o en ahorro?
La cuota mínima obligatoria va en necesidades. Lo que amortizas de más para quitarte la deuda antes cuenta como ahorro.
›¿Funciona con sueldos bajos?
Sirve como referencia, pero con sueldos bajos las necesidades suelen superar el 50 %. En ese caso, una variante como 60/20/20 o 70/20/10 es más realista.